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                部分城市首套房貸利率已降至4.25% 算算能省多少錢

                2022-05-25 09:49 來源:北京青年報

                上周五出爐的5年期貸款市場報價利率(LPR)為4.45%,較4月份的4.6%下調15個基點。昨日是LPR降息后的第一個工作日,北京青年報記者獲悉,由于房貸利率普遍在LPR基礎上加點定價,各地已執行最新的房貸利率,首套房貸利率和二套房貸利率均同步下調15個基點。此外,5月15日全國首套房貸利率下限還下調了20個基點,目前已有部分城市的首套房貸利率降至全國下限水平,即4.25%。

                北京房貸利率同步下調

                每月省80多元利息

                北京地區房貸利率近年來一直保持穩定,目前的個人房貸定價基準為:首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+55個基點,二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+105個基點,分別比全國利率下限高出0.55和0.45個百分點。北京地區的房貸年限最長為25年。

                昨日,北京地區多家銀行人士表示,所在銀行的房貸利率已經按照新的5年期以上LPR執行,首套房貸利率由此前的5.15%降至5%,二套房貸利率由5.65%降為5.5%。

                15個基點的利率下調會給新購房的貸款客戶節省多少利息呢?

                對于首套房貸,100萬元20年期貸款,等額本息方式還款,降息前月供為6682.70元,降息后為6599.56元,減少83.14元;如果貸款期限拉長至25年,降息前月供為5933.63元,降息后月供為5845.90元,減少87.73元。

                以二套房貸利率測算,100萬元20年期貸款,降息前為6963.87元,降息后6878.87元,減少85元;貸款期限增加至25年后,降息前月供為6230.78元,降息后為6140.87元,減少89.91元。

                不難看出,15個基點的調降,不論房貸利率和期限具體如何,百萬貸款月供都能節省80多元利息。當然,貸款金額越大,影響幅度會越大。如果貸款額度為500萬,每月將減少400多元的利息支出,一年下來能省5000多元。

                部分城市首套房貸利率

                已降至4.25%

                5月15日,央行、銀保監會下發通知,就差別化住房信貸政策進行調整,對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業性個人住房貸款利率下限由LPR降為LPR減20個基點,按當時的LPR計算,全國范圍內的首套房貸利率下限從4.6%降至4.40%。5月20日LPR下調后,首套房貸利率下限進一步降為4.25%。

                據不完全統計數據,在5月15日央行、銀保監會發布差別化住房信貸政策后,已有20個城市首套房最低房貸利率降至4.4%。

                昨日,記者了解到,天津、鄭州、昆明、蘇州等多個城市的部分銀行已跟隨LPR的下調將首套房貸利率下限進一步降至4.25%。一般來說,征信良好、收入穩定的客戶更容易享受最低利率。

                對于這些地區的首次購房者來說,LPR下調的15個基點和利率下限下調的20個基點疊加到一起,近期房貸利率共下降了35個基點。

                以等額本息方式還款的100萬元首套房貸為例,若貸款年限為30年,降息前利率為4.6%,月供為5126.44元;降息后利率變為4.25%,月供變為4919.40 元,每月可減少207元左右,一年可省2484.48元,如果貸款300萬元,每年共可節省7453.44元。

                如果貸款年限是25年,降息前每月月供為5615.24元,降息后月供變為5417.38元,每月節省的利息為197.86元。

                存量房貸客戶

                今年不一定能享受最新利率

                需要提醒的是,廣大存量房貸客戶不一定能立刻享受到此次降息的紅利。

                根據央行提供的數據,2020年8月,存量貸款定價基準轉換如期完成。其中,存量個人房貸累計轉換28.3萬億元、6430萬戶,轉換比例99%,其中94%轉換為參考LPR定價。這意味著還有少量存量房貸選擇了固定利率。這類客戶的房貸利率將不受LPR的變動影響。

                而浮動利率存量房貸會依據合同約定按期調整利率。一般銀行都規定重定價周期為一年,并在合同中約定重定價日,每年重定價日那天根據相應的LPR情況確定當年實際執行的房貸利率。

                記者從多家銀行了解到,存量客戶的房貸利率重定價日一般分為兩種情況,第一種是每年的1月1日;另一種是貸款放款日對應的每年對月對日。有的銀行是統一規定,有的銀行可以讓客戶在兩種情況之間自主選擇。

                1月1日重定價的存量房貸客戶今年之內都不能享受這個最新利率,需要等2023年1月1日根據2022年12月份的LPR來確定。

                根據貸款放款日確定重定價日的客戶,如果重定價日在5月20日及之前,今年已經重新定價,需要等到明年再調整;只有重定價日是在5月21日及之后的客戶,才可以在今年享受本次調整后的最新利率,當然也要看離重定價日最近一期LPR的變動情況。

                聲音

                房貸利率未來還有下調空間

                不少業內人士認為,雖然房貸利率已較前期有較大跌幅,但未來仍有下降空間。

                易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,此前央行、銀保監會已經明確了首套房貸利率下限為不低于“相應期限LPR-20個基點”的定價思路,此次5年期以上LPR下調,將進一步引導房貸利率下行。這也意味著,后續房貸利率還有進一步下調的可能。從當前全國重點城市5月上中旬的成交數據看,雖然比4月微弱復蘇,但是同比跌幅依然很大,類似房貸的加點基點下調,進而引導房貸利率下調的動作還是需要堅持。

                東方金誠首席宏觀分析師王青表示,歷史規律顯示,助力樓市企穩回暖,需要房貸利率出現較大幅度下調,這意味著未來仍可能通過下調MLF利率直接帶動5年期以上LPR報價進一步下行。

                光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華預計,未來部分樓市供給相對較大、需求偏弱的區域房貸利率報價基點將出現明顯下調。但整體上,國內樓市“穩”字當頭,堅持房住不炒定位,推動各地因城施策、精準調控,落實“三穩”任務,促進樓市平穩健康發展。各地也將根據房地產市場及調控要求,靈活調整房貸利率報價基點。

                來源:北京青年報

                編輯:陳娥


                責任編輯:陳娥

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